Quelle est la tendance du taux de crédit immobilier en avril 2023 ?

Auteur: David LELONG

L’augmentation des taux de prêt immobilier a encore été très forte en mars 2023. On ne devrait pas être loin d’un taux d’intérêt moyen de 3.00 %. En ce 1er avril, la Banque de France augmente encore les taux d’usure et les banques vont encore en profiter pour revoir leur grille de taux. De ce fait, il va devenir très difficile de dénicher un taux d’emprunt à moins de 3.00 % et cela même pour les meilleurs dossiers.

Néanmoins, une bonne nouvelle pourrait venir de la crise bancaire actuelle. Les faillites de certaines banques font réagir les banques centrales et les taux à long terme. Cela pourrait déboucher vers une prochaine stabilisation des taux d’ici quelques mois alors qu’on anticipait des hausses étalées sur toute l’année. Voici tout ce que vous devez savoir sur le taux immobilier en avril 2023.

Taux immobilier moyen : 2.82 %

Alors que l’on était à un taux record de 1.06 % en janvier 2022, les crédits immobiliers souscrits en février 2023 l’ont été avec un taux d’intérêt moyen de 2.82 %. D’après les retours des courtiers que nous verrons ci-dessous dans un tableau comparatif par durée, les moyennes ont encore nettement augmenté en un mois. De ce fait, on devrait retrouver un taux immobilier moyen aux alentours de 3.00 % sur les prêts immobiliers signés au mois de mars 2023. Nous mettrons à jour cet article lorsque l’observatoire Crédit Logement CSA aura communiqué les dernières statistiques à ce sujet.

La remontée des taux est très brutale et pourtant elle a été fortement freiné par le fait que la Banque de France refuse de mettre à jour plus rapidement les taux d’usure.

Voici l’évolution du taux de crédit immobilier mensuel moyen entre 2001 et 2023 :

Par rapport aux niveaux records de décembre 2021, on note :

  • Une augmentation de 176 points de base pour un prêt sur 15 ans avec un niveau à 2.62 % contre 0.86 %
  • Une augmentation de 184 points de base pour un prêt sur 20 ans avec un niveau à 2.83 % contre 0.99 %
  • Une augmentation de 183 points de base pour un prêt sur 25 ans avec un niveau à 2.96 % contre 1.13 %

Pour ceux qui veulent démarrer un projet d’achat immobilier et qui se demandent combien peut-on emprunter, la réponse a donc fortement varié avec ce contexte bien moins profitable.

Par exemple, pour un couple avec un salaire cumulé de 3 000 € par mois et une mensualité de 1 000 €, vous ne pouvez plus emprunter que :

  • 148 709 € sur 15 ans à 2.62 % contre 168 816 € à 0.86 %, soit une perte de capacité d’emprunt de 20 107 € (- 12 %). Cela diminue même à 144 805 € (-24 011 €, soit -14 %) si l’on prend un taux plus actuel à 3.00 % sur 15 ans.
  • 183 107 € sur 20 ans à 2.83 % contre 217 652 € à 0.99 %, soit une perte de capacité d’emprunt de 34 545 € (- 16 %). Cela diminue même à 178 693 € (-38 959 €, soit -18 %) si l’on prend un taux plus actuel à 3.10 % sur 20 ans.
  • 211 804 € sur 25 ans à 2.96 % contre 261 242 € à 1.13 %, soit une perte de capacité d’emprunt de 49 438 € (- 19 %). Cela diminue même à 206 322 € (-54 920 €, soit -21 %) si l’on prend un taux plus actuel à 3.20 % sur 25 ans.

Taux d’usure en avril 2023 : les nouveaux plafonds

Depuis le 1er février, la Banque de France met à jour mensuellement les plafonds usuraires au lieu de trimestriellement. Cela se fera au moins jusqu’au 1er juillet 2023. De quoi faire chuter les risques de blocage à cause d’un décalage trop important entre les taux sur les marchés financiers et ce que les banques peuvent répercuter sur leurs clients. Autrement dit, les banques ne vont plus être obligées de prêter à perte sur un emprunt immobilier.

Voici les nouveaux plafonds des taux d’usure en avril 2023 à ne pas dépasser par une banque lors d’un crédit immobilier :

Pour la plupart des crédits qui se font sur plus de 20 ans, il faudra donc retenir le plafond de 4.24 % sur tout le mois d’avril 2023.